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第327回 金利が下がると返済額は?

まぐまぐ殿堂入り

2011. 06. 13

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     金┃利┃が┃下┃が┃る┃と┃返┃済┃額┃は┃?┃
     ━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛

住宅ローンの金利は変動します。
変動金利型は数年間変わりませんが、固定金利期間選択型や固定金利型は
毎月のように変動しています。

住宅ローンの金利は融資実行時に確定しますので、住宅ローンの申込時の金利が
適用されるわけではありません。
そのため、確定する金利は申し込みした時よりも上昇するかもしれませんし、
下降するかもしてません。

5月と比較して6月の金利には、ほとんどの金融機関で固定金利期間3〜5年
型で0.05〜0.1%、7年以上の固定金利期間選択型では0.15%下降しました。

多くの方が利用する固定金利期間10年型を見てみると、ある金融機関の5月の
金利は当初期間引き下げコースで2.05%、6月は1.90%です。

35年返済で1000万円を借入した場合は、5月の金利2.05%の毎月の返済額は
33,383円で10年間の支払は、
33,383円×12ヶ月×10年間=4,005,960円
となります。

そして、10年間支払った場合の融資残高は、7,831,110円です。

一方、6月の金利1.90%で算出すると、毎月の返済額は32,615円となり10年間の
支払額は
32,615円×12ヶ月×10年間=3,913,800円
となります。

10年間支払った場合の融資残高は、7,784,049円となります。

5月に融資実行した場合と6月に融資実行した場合とを比較すると
4,005,960円−3,913,800円=92,160円
6月に融資実行した場合の方が10年間の総返済額は低くなります。

また、融資残高の差は6月の方が
7,831,110円−7,784,049円=47,061円
低くなります。

上記の計算は借入額が1000万円の場合ですので、3000万円借入した場合の
10年間の総返済額は
92,160円×3=276,480円
と大変大きな金額の差になるのです。

融資残高につきましても
47,061円×3=141,183円
の差がでます。

0.15%の金利の差はそれほど大きな差と感じないかもしれません。
しかし、総返済額ではこれほど大きな差となるということを覚えておいて下さい。

但し、融資実行時に確定する金利は私たちの意志で決められるわけではありません。
引渡しの時期は売主との契約によって決められているため、その時の金利が
高いからといっても引渡しを遅らせるわけにはいきません。

私たちにできることは、たとえ0.1%でも低い金利で利用できる金融機関を
探すことでしょう。

営業担当者任せにせずに、情報収集することが大切だと思います。


★──────────── 今日のおさらい ────────────★

  住宅ローンの金利はたとえ0.15%でも総返済額は大きな差になります

  住宅ローンの選択は営業担当者任せにせずに、自分で情報収集する

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