マンションQ&Aサイト。専門家が新築マンションの悩みにお答え!マンションの事なら何でも解決!

マンションってどうよ?関西版 マンションってどうよ?関西版 初めての方へ サイトマップ
マンションってどうよ?関東版
ホーム 専門家に聞く! マンション周辺情報 マンションブログ集 希望物件を探す 四天王コラム 用語集 みんなの広場
マンションってどうよ?関東版ホーム > マンションの専門家に聞いちゃおう! > プロフィール
専門家に聞いちゃおう! 現在の質問総件数:12210  
質問検索

無料相談はこちらから 質問する

物件全般

ローンと税金

契約と法律

その他
おすすめ
(免責事項)
専門家の回答はあくまでも参考アドバイスです。
それにより消費者の方に損害が発生した場合でも当NPO法人では一切責任を負いません。
大西 弘喜
会社名: トータルライフプランニング有限会社
住所: 〒606-0847
京都市左京区下鴨南野々神町2−6
TEL: 075-706-5581 FAX: 075-706-5533
メールアドレス: info@fptlp.com
URL: http://fptlp.com
住宅・不動産の実務経験20数年、現在はファイナンシャルプランナー・不動産コンサルタント技能士・行政書士として、ユーザーの立場に立った活動を行っています。独立系FPの会社代表。意外に少ないFPの路面店舗のため、ライフプランや相続対策、年金、運用などFP個別相談をお考えの方はお気軽にご相談にお越しください。
1 | 2 | 3
次の20件
質問 続 審査に付いて・・・。
質問者:NA さん 質問日時:2006-06-30 09:48:32 回答件数:5
早速のご回答ありがとうございます。

前回の内容に少々の補足を・・。



私は正社員で勤続9年目です。妻は看護士で勤続3年です


結婚は2年前にしました。 家については結婚と同時に祖母が生前住んでいた家をリフォームして住んでいますので、家賃はありません。

貯金につきましては、結婚費用とリフォーム費用(頭金)に全て当ててしまいましたので、ご指摘のとおりありません。

リフォームローンも終りましたので、月10万財形貯蓄しているのですが、今後の金融情勢も考えて、建て替えの検討を始めました。
回答 続 審査に付いて・・・。
回答者:大西 弘喜 回答日時:2006/07/01 20:06:37
前回、回答させていただいた大西です

内容の補足拝見しました

頭金の少ない理由が、例えば、ご不幸なことだったのですが、おばあさまがなくなられたときに、用立てされるなどの理由により、一時的になくなったのであれば、思い切って踏み込むなどの考えもあると思いますが、今回の貯蓄計画や、状況を拝見すると少し不安ですね

実質780万円の所帯年収で、今の現状ですと少し家計のパターンを見直したほうがいいかもしれません

10万円の貯金(財形)は、普通ですと家賃程度です、本来この上に頭金のために、貯蓄していくのが通例です

今回のように、建て替えを考えておられるなら、もっとしっかりした計画が必要です
所帯年収780万円は、年齢からすると充分いろんな形が取れます

家族3人、家賃もいらないわけですから、ご主人の年収で充分やっていけます
そうすると、奥様の分をすべて、貯蓄に回すくらいでもいいわけです

つまり、ためることも大切なのですが、問題なのは、今の生活の形なんです

ですから、今しばらく貯蓄しながら、建て替えを目標に、お子様の子育ても含めて、お二人でやっていける形と、実績を作ってください
目標だけ、厳しく立てて続かないといけませんから、続きそうだという実績も必要です

結果的には、その間に頭金もたまり、車のローンも終わると思います

消費税や、金利の上昇など、焦る気持ちはわかりますが、土地をお持ちでしたら、家だけの悩みですからじっくりやっていかれたほうがいいですね

質問 審査について・・・。
質問者:NA さん 質問日時:2006-06-29 15:24:04 回答件数:5
頭金100万で3000万の家を買う計画中です。(建て替え)


年収は、私26歳で480万 妻24歳で300万であり、収入合算する予定です。

現在子供1人(1歳)ローンは有りません。

しかし車の修理(旧車のレストア)を業者に依頼している為納車時に200万支払わなければいけません(9月頃予定ですが、ローンになります)


あと20歳の時にカード詐欺にあってしまい消費者金融に300万程借りた事もあります。

任意整理をして支払いは完了してます

難しいでしょうか?

 
回答 審査について・・・。
回答者:大西 弘喜 回答日時:2006/06/30 00:31:05
NAさん、はじめまして

お尋ねの件ですが、本来、任意整理の件がなければ、勤続年数など他の問題がなければ、ローンはおそらくつくと思います

ただ、任意整理も事故扱いになっている可能性高く、5年から7年は履歴が残る可能性あります

この面では、微妙でしょうね

CICなど、3機関に、ご自分の調査をして見られるのもいいかもしれません


また、良く書かれていますように、借りられる金額と生活していける金額は違います

一般に25%とよく言われますが、この範囲では二分の1合算でも支払える金額です

ただ、実際にNAさんと同じ内容で独立系のFPとして、ご相談いただいた場合ですと、次の点だけはヒアリングいたします

ご結婚されてどのくらいか、建て替えということですので、今まで、ご自宅で家賃は支払っておられたのかなどです
もちろん、家計簿を拝見して

つまり、今の100万円の貯金は、何年も一緒におられて、かつ、親御さんの家などで、家賃の支払いがなしや少額で、今の貯金であれば、出産があったとしても、少し少なすぎるということです
私は、返済比率も大切ですが、それよりも、今までどういうやりくりになっていたかの方を重視します
頭金は、あるほうがいいのですが、あっても、親の援助で自分たちは、貯蓄がないような場合は、余計に怖い場合もあります
今までが、しっかりやりくりしておられて、何かの事情で100万円であれば、怖くはありません

その辺も踏まえて考えてみてください
まして、さらに車に200万使われるという感覚に、一部不安を覚えますので、分析してみてください
場合によっては、少し頭金をためてから、踏み込んでみる手もあります

以上、参考にしてください

質問 フラットと超長期固定と公庫
質問者:はるぼう さん 質問日時:2006-03-27 10:31:12 回答件数:5
先週マンションを契約し、資金計画で悩んでおります。
夫 35歳  年収 850万
妻 30歳  年収 450万
子ども 2人(今後もう1人予定有)
頭金 800万+550万(夫の父からの贈与)(諸費用は別に   用意しています)

購入金額 4650万
ローン 3300万

予定 妻:公庫財形1000万(20年)、共済600万(30     年 2.26%)
   夫:都銀 超長期固定 1700万(35年)

竣工が19年2月、引渡しが19年3月末の予定です。
資金計画は、10月末までに決めることになっています。

融資実行まで期間があり、今後金利が上がっていきそうな気配なので、夫のローンを超長期固定35年か、フラットか、公庫にするか悩んでいます。
申し込み時に金利が確定する公庫の方がいいのか、現在の公庫金利よりも上がらないと予想して、超長期固定、フラットにするか、どちらがいいのでしょうか。
返済は、年二回ボーナス時に繰り上げ返済をし、早めに終わらせたいと思っています。
銀行にしても、超長期固定と、フラットどちらがいいのかよくわかりません。
アドバイスいただければ幸いです。
回答 フラットと超長期固定と公庫
回答者:大西 弘喜 回答日時:2006/03/28 09:43:34
はるぼうさん、はじめまして

これは、微妙な問題で、いろいろな条件によりますので
現時点で分かっている範囲での答えになります
あくまでも私の考えとして聞いてくださいね

フラット35と民間の長期固定は、金利差にもよりますね
大きな違いとしては、普通の民間は、一般的に保証料が要りますが団体信用生命保険が含まれています

フラット35は、保証料が無料ですが団信は毎年別払いになります

民間の金融機関の保証料は、金融機関によって少し違う場合があります、その他、繰上げ返済手数料、ローン手数料なども少しずつ違います、高いところもあります
良く確かめてください

ところで、お尋ねの民間とフラットですが、金利差があって民間が安ければ民間でしょう。もちろん、保証料、団信なども考慮に入れてですが・・

同じ土俵で比較して、安ければ民間、同等レベルであればフラット35では、ないでしょうか

特に、繰り上げ返済をしっかり視野に入れておられますので、100万円以上でないといけませんが、フラット35なら繰上げ返済手数料が無料ですからこれは大きいです

何度でも、貯まれば返す、繰り上げ返済は早いほうが有利ですから、貯まるまで待たずに、100万円になれば返すほうが有利です

そういう意味からは、手数料も馬鹿には出来ません
あと、いろいろな経済的な問題で返済が不可能になった場合の救済措置は、フラットのほうが安心のように思います


ちなみに、比較する場合保証料は、金利換算すると、一般的には0.2%程度、団信は0.3%程度と考えます
但し、保証料は超長期固定に関しては、高いところもありますからチェックはしてください
ご存知のようにフラット35自体も金融機関によって相当金利差がありますので、良く選んでくださいね

なお、公庫とフラット35についてですが、本来いくつかの申込調査を受けますと履歴が残りますので感心はしませんが、双方申し込んで、実行時の金利動向によって選択している方もいらっしゃいましたが・・・

質問 年収負担率について
質問者:教えてください さん 質問日時:2006-01-31 13:19:00 回答件数:5
マンション購入を検討中です。
いつもこのサイトで色々と勉強させていただいています。
その中で、住宅ローンの年収負担率は通常25%以内であることが
前提であるという内容をよく拝見します。
実際は住宅ローン以外に、管理費、駐車場代、固定資産税など
固定費用がかかると思いますが、
一般的にいう「年収負担率」は、あくまでも住宅ローンのみで
算出するものとしてよいのでしょうか?
回答 年収負担率について
回答者:大西 弘喜 回答日時:2006/01/31 20:02:17
はじめまして

返済負担率とは、あくまでも目安です

今後検討されるとき、金融機関はこの返済負担率をひとつの基準にします

この返済率から毎月の可能な返済金額を出し、これに10年固定の金利か4%あたりの算定金利で計算します

これは、この辺りまで金利が上がっても支払えるようにということです

ただ、金融機関によっては、現在の貸出金利のままで計算するところもあります
いずれにしても、金融機関の目安は、非常にゆるく返済負担率も35%〜40%で計算するところがざらにあります

メーカーや金融機関が算出した可能額まで目一杯借りると返済は非常に厳しい数字になります

25%辺りが比較的払える金額の目処ですね

但し、この比率も年収の絶対額によって重みが変わりますので比率は、あくまでも目安と考えられ、自分たちが他の費用も含めて払えるかどうかが一番大切です

特に、金利が上昇傾向のときですからね

質問 借り換えについて
質問者:ひさ さん 質問日時:2006-01-28 08:53:13 回答件数:5
前回はお世話になり、大変勉強になりました
今回は借り換えについてお願いします

3月に3年固定(1.4%)が終了します。
現在借り入れしているT銀では優遇期間が終了して
以降は
3年固定 2.4% 
5年固定 2.95%
変動  2.5%   となる予定です

K銀に借り換えすると
3年固定 0.9%
5年固定 1.8%
変動  2.375
通年0.7%優遇と言う商品もあります

今のままT銀で借り入れた時に何も優遇のないままになります
保証料など70万ぐらいかかりますが
K銀に借り換えする価値はありますでしょうか

長くなりましたがよろしくお願いします
回答 借り換えについて
回答者:大西 弘喜 回答日時:2006/01/29 17:46:43
はじめまして、ひさ様

今回、初めて拝見いたしましたので借り入れ年数や総額がわかりません
これにより、どちらが徳かが決まりますので参考程度に見てください

例えば、2000万円を35年で借りた場合、すでに3年返されてますから、この残債約1870万円くらいでしょうか?

これを、わかりやすいようにずっと、同金利と考えて、A銀行が2.4%で、B銀行が1.7%(優遇0.7%として)なら残期間32年でこの残債を返せば、70万払っても150万円以上のメリットは出ます。
1000万円程度の借り入れなら。半分になりますので、少し得する程度です

ライフプランとして、最終の資産残高は、借り入れ金額により借り換えされたほうがメリットはあります。但し、現在の一時金が必要なためキャッシュフローは、一時的には厳しくなります。

この当たり、ライフプランが必要と思われます

ただ、現在の支払いが厳しいものでないようでしたら、借り換えを目先の支払いの減少にとらわれず、長期固定への借り換えも検討されてはいかがでしょう。もちろん、審査に通ればということになりますが。


これにも、やはり細かいヒアリングとライフプランが必要ですから今のデーターでは、なんともいえませんが・・・・

とりあえず、今後の、金利と優遇金利の動向は上昇傾向で要注意ですからね
参考にしてみてください

1 | 2 | 3
次の20件
マンションってどうよ?では、みなさんからのマンション購入の悩み・疑問にお答え頂けるバイヤーズエージェント、専門家の方を募集しています。
専門家とは?
1位 浦川 美代子さん (6)
2位 吉村 賢二さん (4)
3位 三柴 丈雄さん (4)
4位 酒井 誠さん (2)
5位 永瀬 稔さん (2)

おNEWなマンションをチェック!早めの情報収集が◎!これから販売される物件 おNEWなマンションをチェック!
早めの情報収集が◎!これから販売される物件
   専門家のつぶやき 4コマ漫画「となりのマンション君」 緊急アンケート実施中 マンション値引き実態調査 第6弾!−あなたが今、マンションを買わない理由を教えて下さい−
MVP発表!

「マンションってどうよ?」
書籍のご案内 
詳しくは>>
メルマガの購読
メールマガジン最新号
第330回 フラット35S優遇幅縮小へ 2011年08月08日
購読はこちらから

おすすめ
マンションってどうよ?関東版ホーム > マンションの専門家に聞いちゃおう! > プロフィール
ページの先頭へ
マンションってどうよ?関東版ホーム | 専門家に聞いちゃおう! | プレミアムサービス新築分譲マンションブログ集
新築分譲マンションを希望条件で検索! | 四天王コラム | マンション購入用語集 | みんなの広場 | マンション | 一戸建てってどうよ?
NPO法人とは? | 運営者情報 | 運営者の日記 | ご協力頂いてる専門家の方々 | 専門家募集 | リンク集 | 広告掲載 | 専門家タイアップ広告 |マスコミ掲載履歴| コラム執筆実績
Copyright(C)2006 特定非営利活動法人 住宅情報ネットワーク All rights reserved.
プライバシーポリシー | お問い合わせはこちら