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質問 住宅ローン審査が心配です
質問者:アキ さん 質問日時:2009年05月20日 03時19分28秒 回答件数:5
現在住宅ローンを考えていますが、クレジットカードの遅延やキャッシング使用履歴があり心配です

購入物件は5480万
自己資産は3000万(自分の名義の貯金500万、妻名義の貯金500万妻の親からの贈与2000万)

で自分の貯金を諸経費400万(消費税、仲介手数料)に当て、妻名義のものはいざというときの貯金のままにし、
2000万を頭金として、3480万を借り入れようとしています
よって銀行に提示するのは2000万+諸経費分400万です

返済は25年を予定

年収750万(自分)+300万(妻) =一家としては1000万
どちらも正社員で私は勤続9年、妻は6年です。

カードは1ヶ月前にキャッシング分は一括返済終えているのですが、ショッピングリボが9万、
通常のショッピングが5万ほど残っています

消費者金融はカードを作ったこともありません、車のローンも2年前に完済済み
その他負債はありません

中でも一番心配なのが、過去複数回残高不足で引き落としができず、カード会社から3日後くらいに「引き落としできてません、振込用紙を送るのでそれで入金してください」
といわれ、入金していました。

その振込用紙は到着と同時にすぐ払っているのですが心配でなりません

やはり審査きびいしいのでしょうか?
回答 住宅ローン審査が心配です
回答者:西村和敏@仙台FP 回答日時:2009/05/20 08:59:22

回答に対するお礼やメッセージを送る:

こんにちは。

アキさんのような方結構いらっしゃいます。

マイホーム相談の最初に過去の延滞・滞納歴については私は確認しています。

学生や新社会人にもっとこのような教育(クレジットなど)をすべきとつねづね思っております。

さて、ご質問の件ですがアキさんの場合であれば大きな問題にならないと思われます。(複数回の延滞の回数は気になりますが。)

昨年も何人か同様のケースでサポートしており、その中でアキさんと同様な感じ(カード会社は違うかもしれませんが。)で延滞記録があった方でも住宅ローン審査は通りました。
※一人は2行くらい落ちましたが。他は延滞があっても一回でとおりました。

理由

クレジットカードの延滞があるだけでは落ちません。
その他複合的な要因です。

物件価格に対する自己資金割合の低さ
年収に対するローン残高、返済負担率
その他勤務状況(年齢が書いていないですがたぶん大丈夫でしょう。)

おそらく上記のような条件はアキ様の場合余裕があるようですので、住宅ローン審査が通る可能性は高いと思われます。


ただ、気になるのは貯金があるのにキャッシングを利用していたことです。ここを銀行に聞かれたとききちんと回答できるかどうかも注意してください。
西村和敏@仙台FP
会社名: くらしとお金のFP相談センター
住所: 〒983-0841
宮城県仙台市宮城野区原町2−3−28−1
TEL: 022-291-7097
メールアドレス: fp@fplifewv.com
URL: http://fplifewv.com
昨年、家を建てた独立系総合的FP。東日本大震災で被災するも家は無事。被災地復興住宅をアドバイス。
回答 住宅ローン審査が心配です
回答者:小西吉弘 回答日時:2009/05/20 21:59:56

回答に対するお礼やメッセージを送る:

経営・経営法務・労務コンサルティング
マンション管理、管理組合コンサルティング
小西経営コンサルタント事務所
   dkcgs404@kyoto.zaq.ne.jp

「マンション管理コンサルタント」の小西です。

妻名義の貯金500万、妻の親からの贈与2000万はそれぞれ贈与税の問題はどうされているのでしようか。

クレジットカードの遅延は、ご相談の場合はさほど問題に気ならないと思います。
気になるのは、キャッシングを利用していたこと、ショッピングリボの残があることです。
これを銀行がどのように判断するかです。
審査は金融機関によって若干相違しますので、審査の結果を待たないと分かりませんが、クレジットカードを複数枚持つていると、キャッシング枠の合計が融資額に影響します。
クレジット、消費者金融でのキャッシングや自動車ローン等に関しては、利用そのものが審査に大きく影響します消費者金融にかかわりがあると難しいようです。主な審査基準はおおまかに以下の通りですので、御自身の状況と照らし合わせてください。


経営・経営法務・労務コンサルティング
マンション管理、管理組合コンサルティング
小西経営コンサルタント事務所
   dkcgs404@kyoto.zaq.ne.jp

主な審査基準はおおまかに以下の通りですので、御自身の状況と照らし合わせてください。

・申し込み時年齢
・完済時年齢
・勤務先
 会社の規模等を審査。
・業種
 安定職種か不安定職種(危険職種)かを審査。
・雇用形態
 給与のみか、歩合給制かを審査。
・勤続年数
 原則は3年以上。
・返済負担率
 返済能力がどの程度あるのかを審査。
 一般的な例としては、年収(手取り)の25%以内。
 借入れの限度額は年収の5倍までです。
・資産状況(預金等)
 頭金や諸費用に充てるための自己資金がどの程度あるのかを審 査。頭金は購入価格の20%以上、諸経費は5%・家電や家具などの 購入で5%程度は必要になります。
・他の借入状況
 クレジット・消費者金融でのキャッシングや、自動車ローンな どを個人信用調査機関を通して審査します。
・社会保険の加入状況
 退職後の返済能力を審査します。
 原則として社会保険へ加入していなければなりません。
 これは、退職後も住宅ローンの返済が続くことを前提に融資の
 審査をするためです。
・健康状態
 団体信用生命保険への加入が出来ることが貸し出し要件になる
 ので、告知扱いの生命保険加入審査があります。
・住宅ローンを使って買う住宅の審査
小西吉弘
会社名: 経営・労務・法務コンサルタント/マンシヨン管理コンサルタント
住所: 〒614-8101
京都府八幡市川口浜19-17
TEL: 075-983-4844 FAX: 075-983-4844
メールアドレス: y.konishi1141@maia.eonet.ne.jp
マンション管理会社での体験を基に、管理組合の立場に立って、
中身のあるコンサルテングを行います。
回答 住宅ローン審査が心配です
回答者:田中 歩 回答日時:2009/05/21 15:19:24

回答に対するお礼やメッセージを送る:

はじめまして。アキさん。株式会社あゆみリアルティーサービスの田中です。

結論からいえばほとんど問題はないと思います。

十分な自己資金がありますし、年収も十分です。

ただし、キャッシング枠が残っていることやリボ払があることは借入額に影響することがあります。

例えば、100万円のキャッシング枠がある場合、借入が全くなくても、毎年25万円程度の返済すべき借入金があるものとみなされるケースが多いです。

旦那様の年収だけで見た場合、仮に100万円のキャッシング枠があってもの、3500万円程度の融資はなんとか可能なレベルだと思いますので、気にしなくてもよさそうですが。

なお、延滞がある場合、信用情報機関(銀行系ならばKSC、信販系ならCIC)に記録が残ります。ローン審査はこうした情報機関に問い合わせを行います。

延滞記録は、延滞がなくなったとき(返済したとき)から5年間は消えません。

気になる場合は、ご自身が各信用情報機関に問い合わせることで記録の有無を確認することができます。詳しくはHPを見てください。
田中 歩
会社名: 株式会社あゆみリアルティーサービス
住所: 〒103-0026
東京都中央区日本橋兜町5−1 AIG兜町ビル3階
TEL: 03-6861-7535
メールアドレス: tanaka@ayumi-ltd.com
URL: http://www.ayumi-ltd.com/
中古マンションは玉石混交。物件の隠れた情報を少しでも引き出し、安心できるマンション購入を応援します。
回答 住宅ローン審査が心配です
回答者:寺岡 孝 回答日時:2009/05/22 01:32:47

回答に対するお礼やメッセージを送る:

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、おそらくは問題はないかと思います。

ローンの審査基準に関してはこちらを参考にされてみてください。

住宅ローンの審査基準
http://profile.allabout.co.jp/fs/t-teraoka/column/list/series/6119/?p=1


以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明が必要でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

マンションは今が買いどき??
http://profile.allabout.co.jp/fs/t-teraoka/column/detail/48254

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寺岡 孝
会社名: アネシスプランニング株式会社
住所: 〒103-0023
東京都中央区日本橋本町3−3−6 ワカ末ビル7階
TEL: 03-6202-7622 FAX: 03-6202-7623
メールアドレス: info@anesisplan.co.jp
URL: http://navi.nikkori-house.jp/anesisplan/
マンションなど不動産購入のセカンドオピニオンとしてお客さまを客観的にサポートいたします!
回答 住宅ローン審査が心配です
回答者:渡辺行雄 回答日時:2009/05/22 12:39:10

回答に対するお礼やメッセージを送る:

アキさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動として活動しています、渡辺と申します。

『やはり審査は厳しいのでしょうか?』につきまして、住宅ローンの審査を行う場合、他に借り入れがある場合、その借り入れ分も含めて住宅ローンの審査を行うことになります。

現在の返済額に加えて住宅ローンの返済を行っても返済できるのかなどの収入に占める住宅ローンの負担割合は審査の対象になります。

また、何かローンを組んでいて、過去に遅延や延滞などがあると、住宅ローンの審査にも大きく影響するようです。

特に、最近では金融機関は住宅ローンの融資にあたり相当厳しくなってきていますので、特にローンが残っていたり、遅延歴などがある場合、住宅ローンの審査では難しいこともあるということも予め覚悟しておく必要があります。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄
渡辺行雄
会社名: PFオフィス・リアルビジョン
住所: 〒189-0012
東京都東村山市萩山町2-16-4-206
TEL: 042-391-5698 FAX: 042-396-8163
メールアドレス: info@fpreal.jp
URL: http://www.fpreal.jp/
リアルビジョンは住宅ローンをはじめ、個別相談専門のファイナンシャルプランナーが運営するPF事務所です

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