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質問 子供二人、年収600万、3,900万円のローン
質問者:悩める中年 さん 質問日時:2013年07月08日 23時08分10秒 回答件数:1
長男の来年入学に際し、一戸建ての家を買うかで非常に悩んでおります。

私36歳、妻37歳、長男6歳、次男3歳。

東海圏在住。

年収600万円(地元大手企業、管理職。年収はここ数年コンスタントに10万円程上昇している状況です。)、妻200万円(契約社員)。世帯年収は800万円あります。

長男であり、当初は私の実家で両親と同居予定でしたが諸事情でその話は流れました。

貯蓄は300万円ほどしかありません。

先日、視察した地元ハウスメーカーのモデルハウスを売り出すと聞き、仮予約をしましたが購入に踏み切るか迷っています。

金額は諸経費込で4000万円、太陽光発電、家具もサービスでつけてくれるようです。

35年。固定金利で1.5%(保証料込、仮審査通過) 、3900万円でローンを組むつもりです。

光熱費がかからないこと、当座は妻の年収もあるので何とかなるか・・・と甘い考えをもちつつ、踏ん切りがつきません。

年齢的にこれを逃したら、両親が亡くなるまで賃貸で過ごし、いずれ実家に戻るつもりで考えています。

アドバイスいただけるとありがく思います。
回答 子供二人、年収600万、3,900万円のローン
回答者:小西吉弘 回答日時:2013/07/10 22:27:46

回答に対するお礼やメッセージを送る:

「マンション管理コンサルタント」の小西です。

・住宅ローンは「頭金は多く、ローンは少なく」が鉄則です。
頭金が少なければ、それだけ借入金額が多くなり余分な金利を
払うことになります。
・ 一般的に、借り入れ金額は年収の5〜6倍が限度
 最近はそれ以上融資してくれる銀行もありますが、
借り入れが多くなればそれだけ多くの金利を払うことに
 なり返済がきびしくなります。
 借りられる金額と返せる金額は違いますので勘違いをしない
 ようにしてください。
・ 年収(手取)に占める返済額の割合(年収負担率)
年収(手取)の25%が限度(理想は20%)
・不動産購入には物件価格のほかに税金や仲介手数料などの
諸費用がかかります。
諸費用は現金で用意する必要があります(購入価格の5%程 
 度)。
 家具や電気製品、カーテン、引越し費用などの費用がやはり
 購入価格の5%程度必要になります。
 保証料や諸費用を考えると購入価格の30%は現金が必要です。
・奥さんの収入はあてせずに、夫の収入のみで組むことが
 ローンを組む時の鉄則です。
 奥さんはいつまで働けるかわかりません、今借り入れが
 出来たとしても働けなくなったらたちまち返済が大変に
 なります。
 また、これから子供さんの教育費も意外と高額になって
 きます。
 返済計画はご主人の賃金のみをベースに返済できるように
 組み、奥様の収入は繰り上げ返済や、買い替え資金、余裕
 ある生計のために振り分けるべきです。

家計の可処分所得(年収から税金と社会保険料を差し引いた
もの)の把握をされ、「手取収入」から電気・ガス・上下水道・
電話・インターネット通信・TV受信料などの固定生計費を
控除し、さらにそこから食費、車の維持費、通勤費等と、
購入後に発生する、固定資産税、都市計画税、生損保保険料、
などの生計費を差し引いて、その残余で以て、ローン返済額を
まかなえるかどうか・・・
さらに、ローン返済額をまかなったあとに、僅かなりとも
預貯金もできるのかどうか・・・
具体的に自分の収入を基に「実額」で考えてみられることです。
小西吉弘
会社名: 経営・労務・法務コンサルタント/マンシヨン管理コンサルタント
住所: 〒614-8101
京都府八幡市川口浜19-17
TEL: 075-983-4844 FAX: 075-983-4844
メールアドレス: y.konishi1141@maia.eonet.ne.jp
マンション管理会社での体験を基に、管理組合の立場に立って、
中身のあるコンサルテングを行います。

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