マンションQ&Aサイト。専門家が新築マンションの悩みにお答え!マンションの事なら何でも解決!

マンションってどうよ?関西版 マンションってどうよ?関西版 初めての方へ サイトマップ
マンションってどうよ?関東版
ホーム 専門家に聞く! マンション周辺情報 マンションブログ集 希望物件を探す 四天王コラム 用語集 みんなの広場
マンションってどうよ?関東版ホーム > マンションの専門家に聞いちゃおう! > ローンと税金 > 住宅ローン、変動か固定か
専門家に聞いちゃおう! 現在の質問総件数:12209  
マンションの購入でお悩みのあなたへ。100人の専門家から無料でアドバイスをもらえるサービスです。

質問検索

無料相談はこちらから 質問する
ローンシミュレーション
おすすめ
(免責事項)
専門家の回答はあくまでも参考アドバイスです。
それにより消費者の方に損害が発生した場合でも当NPO法人では一切責任を負いません。
質問 住宅ローン、変動か固定か
質問者:母ブタ さん 質問日時:2015年05月25日 10時25分05秒 回答件数:1
大阪市内で1999年築、
2080万円の中古マンションの購入を検討中です。

頭金は700万円の予定です。諸経費には別に200万円程度用意しています。
当初はフラット35の固定で考えていましたが
仲介業者は変動がお勧めとのこと。
35年ローンで、変動か固定かで迷っています。

私は42才のシングルマザーで
今年から正社員になり、年収340万円の予定。
小学6年生(12才)と保育園年長(5才)の二人の子供がいます。

子どもたちには、四大進学を考えていて、
現在上の子名義で現在300万円、
下の子名義は150万円貯蓄があります。
子供一人につき月々2万円貯金しており、18才の時点で400万円程度用意する予定。
自宅から通える国公立大学以外の場合は、
奨学金とバイトでがんばってもらいます。

変動か、固定化か・・・
マンション購入自体が無謀でしょうか。
また、お勧めのローンや方法などあれば教えて下さい。

どうぞアドバイスのほど、よろしくお願いいたします。
回答 住宅ローン、変動か固定か
回答者:小西吉弘 回答日時:2015/05/25 22:44:58

回答に対するお礼やメッセージを送る:

「マンション管理コンサルタント」の小西です。

安全かつ有利な返済をするためにも、現在の金利水準で
長期的に固定できるローンを選択することが鉄則とされて
います(全期間固定型または10年以上の長期固定)。

固定金利は借りた際に将来の金利が確定するので、
金利上昇によって返済額が予定の金額を超えるという
リスクの防止になります。
また、返済額が将来にわたって安定し、家計の見通しも
立てやすくなります。
現在の金利水準が返済終了まで適用されるのは魅力的です。
固定期間の短いものは、変動金利型に近い性格を持って
いますので、今後金利が上昇すると、返済がそれだけ重く
なりますのでおすすめできません。

変動金利は、低金利の利益を当面享受できますが、金利が
上昇し続けると予定の返済額を上回るというリスクを抱え
ます(変動金利は6ケ月ごとの金利見直しとなり、毎回の
返済額は5年に一度見直されます、これが変動金利の
落とし穴です)。

現在の変動金利は大幅に低下しています。
金利は当分上がらないと判断し変動金利を選択する購入者が
増加しているようです。
当面の低金利を目先の返済額を軽くしたいという考えに走り
がちですが、本当にそれでよいのでしょうか。
変動金利の注意点をキチンと理解して利用されている
のでしょうか。

現在の経済状況から、当面の間、金利は上がらないと思い
ますが、住宅ローンは30年、35年と長期です。
5年後、10年後はどうなっているかわかりません。
将来、金利は上昇していくことは間違いないと思いますが、
どこまで上昇するのかは専門家でも予測できません。


借りられる金額と返せる金額は違います。
現在の家計から安心して返済できる金額だけを借りると
いうことが鉄則です。
・ 一般的に、借り入れ金額は年収の5〜6倍が限度です。
・ 年収(手取)に占める返済額の割合(年収負担率)
年収(手取)の25%が限度(理想は20%)

「手取収入」から電気・ガス・上下水道・電話・インター
ネット通信・TV受信料などの固定生計費を控除し、
さらにそこから食費、通勤費、管理費、修繕積立金、
固定資産税、都市計画税、生損保保険料、車、駐車場料金、
車の維持費・・・
などの生計費を差し引いて、その残余で以て、ローン
返済額をまかなえるかどうか・・・


経営・経営法務・労務コンサルティング
マンション管理、管理組合コンサルティング
小西経営コンサルタント事務所
   
小西吉弘
会社名: 経営・労務・法務コンサルタント/マンシヨン管理コンサルタント
住所: 〒614-8101
京都府八幡市川口浜19-17
TEL: 075-983-4844 FAX: 075-983-4844
メールアドレス: y.konishi1141@maia.eonet.ne.jp
マンション管理会社での体験を基に、管理組合の立場に立って、
中身のあるコンサルテングを行います。
質問者:母ブタです
小西様

的確なアドバイス、参考になりました。

やっぱり固定ですね。
35年後のことなんてわからないし、
これから子どもにお金がかかるので
早期の繰り上げは不可能で子どもたちが成人してからになると思います。

ローン金額そのものは20%以下になり、
修繕積立金、管理費、固定資産税を足して
手取り収入から生計費を引き何度も試算してみました。


この度、専門家の小西様からのアドバイスにより、
はっきりと、そしてスッキリしたので助かりました。

ありがとうございました!

質問一覧へ戻る
「マンションってどうよ?関東版」にはマンション購入にまつわる質問が8,000件以上も寄せられてます。このページでは、マンションの購入段階別にオススメの質問をまとめました。 あなたのお役に立てる質問がありますので、ぜひとも参考にしてみてください。
STEP1
マンション検討段階の方はこちら>>
STEP2
モデルルーム見学段階の方はこちら>>
STEP3
住宅ローン設計段階の方はこちら>>
STEP4
マンション売買契約段階の方はこちら>>
STEP5
売買契約締結後段階の方はこちら>>
STEP6
引渡し段階の方はこちら>>
STEP7
マンション購入後の方はこちら>>



質問一覧へ戻る
おすすめ
おNEWなマンションをチェック!早めの情報収集が◎!これから販売される物件 おNEWなマンションをチェック!
早めの情報収集が◎!これから販売される物件
   専門家のつぶやき 4コマ漫画「となりのマンション君」 緊急アンケート実施中 マンション値引き実態調査 第6弾!−あなたが今、マンションを買わない理由を教えて下さい−
MVP発表!

「マンションってどうよ?」
書籍のご案内 
詳しくは>>
メルマガの購読
メールマガジン最新号
第330回 フラット35S優遇幅縮小へ 2011年08月08日
購読はこちらから

おすすめ
マンションってどうよ?関東版ホーム > マンションの専門家に聞いちゃおう! > ローンと税金 > 住宅ローン、変動か固定か
ページの先頭へ
マンションってどうよ?関東版ホーム | 専門家に聞いちゃおう! | プレミアムサービス新築分譲マンションブログ集
新築分譲マンションを希望条件で検索! | 四天王コラム | マンション購入用語集 | みんなの広場 | マンション | 一戸建てってどうよ?
NPO法人とは? | 運営者情報 | 運営者の日記 | ご協力頂いてる専門家の方々 | 専門家募集 | リンク集 | 広告掲載 | 専門家タイアップ広告 |マスコミ掲載履歴| コラム執筆実績
Copyright(C)2006 特定非営利活動法人 住宅情報ネットワーク All rights reserved.
プライバシーポリシー | お問い合わせはこちら