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質問 住宅ローン
質問者:ちゃーき さん 質問日時:2005年04月18日 11時22分25秒 回答件数:5
初めて相談させていただきます。
現在、新築マンションの購入を考えています。結婚して1年、賃貸マンションの家賃がもったいないという気持ちから、購入を考えるようになりました。自己資金は頭金200万+諸費用160万くらいを予定しています。が、これを支払うと貯蓄は50万ほどになってしまします。
現在は共働きですが、近い将来、子供が欲しいと思っています。現在の収入は合算で800万です。いいなと思う物件が4300万円。明らかに予算オーバーかと思いきや、不動産会社からは、変動金利で1.675%で返済が月々、管理費込みで15万。ボーナス返済10万。返済期間中ずっと0.7%の優遇がつくとのことで、頑張ってみませんか?っと言われました。住宅減税も今が最後のチャンスだとも。今は低金利で今後金利が上がることが不安だと伝えたら、上がったとしても1.25倍までしか上がらないから、そんなに不安になることはないのでは?と言われました。2年固定などを選んでローン返済に慣れ、3年後にまた金利の動向を見て考えればいいとのことです。私はどうしたって無理だと思うのですが、旦那は物件がかなり気に入っていて、買わないと後悔するだろうし、今後、これ以上の物件には出会えないといってます。アドバイスをお願いします。
回答 住宅ローン
回答者:京都FPクリニック 回答日時:2005/04/18 11:58:26

回答に対するお礼やメッセージを送る:

無謀な計画でしょう。理由は、1.自己資金がない分住宅ローン商品の選択肢がないこと。2.年収が共働きで、将来的に安定しないのに、借入金額が莫大なこと。3.借金が莫大なのに、ローン金利が長期に固定しないことによるリスクに対する認識がないこと。4.不動産屋のセールストークに完全にはまっていること。 
以上です。
京都FPクリニック
会社名: 京都FPクリニック          代表  森 和彦
住所: 〒604-0942
京都市中京区御池通御幸町西入
TEL: 075-257-1577
メールアドレス: kadosei2003@ybb.ne.jp
URL: http://www.kyoto-fp.jp
各種専門家(弁護士・司法書士・一級建築士・不動産鑑定士等)とのネットワークがサポートします。
回答 住宅ローン
回答者:高木完治 回答日時:2005/04/18 13:17:38

回答に対するお礼やメッセージを送る:

どうみても不動産会社の口車に乗っておられるようですね。「買わないと後悔する」は、「買ったがために後悔する」ことにならなければいいのですが・・。

共働き収入を前提した高額物件であること、自己資金が不足していること、高額ローンが変動金利であること(未払い利息の発生)、住宅ローン減税が今年最後のチャンス(縮小するが、平成20年まで存続)など、不動産会社の説明は大いに問題ありですね。
まず資金計画を優先し、それに応じた物件を選ぶことが、後悔しないための鉄則です。
高木完治
会社名: .(有)高木 FP OFFICE
住所: 〒615-8016
京都市西京区
TEL: 075-391-3822 FAX: 075-393-0575
メールアドレス: takagifp@diana.dti.ne.jp
適切な住宅取得計画をアドバイス。K新聞社「家計簿診断」執筆中。
回答 住宅ローン
回答者:岡崎 謙二 回答日時:2005/04/18 13:19:32

回答に対するお礼やメッセージを送る:

う〜ん、ご主人の気持ちはわからない内でもないですが、冷静に考えてみると、将来のこと(出産や教育費、金利上昇など)を考えるとちょっと厳しいですね。下手すると買ったことを後悔される可能性が高いです。
一度出産した場合や金利が上昇したケースを考慮して返済を考えてみて下さい。
現状を考えると少なくとも頭金は増やすべきだと思います。
岡崎 謙二
会社名: 株式会社FPコンサルティング
住所: 〒542-0081
大阪市中央区南船場3-6-25IBCeastビル6F
TEL: 06-6251-4856
メールアドレス: info@56fp.com
URL: http://www.fp-con.co.jp
資格:CFP、宅地建物取引主任者
公務員のマネーライフクリニック
医師のマネーライフクリニック
回答 住宅ローン
回答者:大川 正吾 回答日時:2005/04/18 15:56:00

回答に対するお礼やメッセージを送る:

こんにちは、OOKAWAです。

住宅ローンのご相談ですね。かなりきつい物件ですね。
具体的には、

(1)自己資金が少なすぎる。
 通常は購入価格の20〜30%が普通です。つまり4,300万円×20〜30%=860〜1,290万円程度必要です。

(2)住宅ローンも問題が多いですね、
 ローン金額は、4,300万円−200万円で、4100万円。
 4,300万円の物件で、4,100万円融資してくれるかどうか。
 またローンの年収負担率が年収の20〜40%以内に収まるかどうか。たとえ収入合算で、当初は収まっても、子供ができたら、’ちゃーき’さんの収入は途絶えます。その時旦那さんの収入だけで、生活が回るかどうか?
 さらに金利の動向、つまり先の事は誰にもわかりません。ましてや不動産会社の言う事はあてにできません。大切な事は、たとえ金利上昇してもやっていけるという見込みを作っておく事です。

(3)貯蓄が少なすぎる。
 50万円では、いざという時に身動きがとれません。まして住宅購入の時は思わぬ出費がでるものです。’ちゃーき’さんの諸費用160万円がどこまで含んだものか、もチェックする必要があります。

以上から、現在の物件は断念して、別の物件を探される事をアドバイスします。新築にこだわらなければ、いい物件は必ず見つかると思います。

参考になれば・・・と思います。
大川 正吾
会社名: FPオフィス OOKAWA
住所: 〒662-0085
兵庫県西宮市老松町
TEL: 0798-73-1843 FAX: 0798-73-1843
メールアドレス: fp_ookawa@yahoo.co.jp
URL: http://www.fp-ookawa.com
FPオフィス OOKAWAです。
保有資格:1級FP技能士、CFP、宅建、不動産コンサルティング 等。
回答 住宅ローン
回答者:山田 和重 回答日時:2005/04/18 22:57:21

回答に対するお礼やメッセージを送る:

はじめまして。
 計画的には無謀に感じます。完璧に営業マンのセールストークにはまっています。営業マンの表現は何の根拠も保障もありません。十分注意してください。収入合算して800万円の金額であれば、この先十分貯金は可能です。ご結婚後1年と言う話ですから、できれば、そちらの努力をしていただきたいと思います。また、固定金利2年では、もしお子様が近いうちに生まれたとすると、一番苦しい時期に返済が多くなる可能性もあります。そのため、もう少し計画をしっかりしていただければと思います。
山田 和重
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