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質問 借り換えについて
質問者:ポンポコ さん 質問日時:2006年05月22日 23時18分52秒 回答件数:5
すでに組んでいる住宅ローンの借り換えについてなやんでいます。残高2100万、残期間27年、適用金利3.3%のローンです。
借り換えを考えているのは、適用金利2.7%のロ−ンです。
借り換えを考えるとき何を見ればいいのかが分かりません。
1%の金利差があり10年以上の返済期間があれば借り換えしたほうが得ということを聞いたことがあるのですが、何がどうなって得になるのかが分からないので教えてください。
回答 借り換えについて
回答者:FP&不動産コンサルティング事務所 フリーライフ 回答日時:2006/05/23 05:47:02

回答に対するお礼やメッセージを送る:

こんにちは。
借り換えの際は、金利の差は当然ですが、借り換えにかかる手数料も相当な額になりますので、注意しなければなりません。
融資申し込み手数料、保証料、抵当権抹消および抵当権設定登記費用、金銭消費貸借契約にかかる収入印紙代(1万5千円)などです。

ご質問の条件で計算(あくまでも概算です)して見ます。
2100万円の残高があって、0.6%の金利の差があります。
これをもし同じ残期間27年で組み直しますと、215万円の利息が減少します。(元利均等、途中繰上げ返済が無ければ)

また、借換えの融資商品の内容についても注意しなければならないと思います。
固定金利なのか、固定期間選択型なのか、キャンペーン金利適用方なのか等です。
FP&不動産コンサルティング事務所 フリーライフ
会社名: 一生後悔しない!マイホーム購入研究会
住所: 〒020-0823
盛岡市
TEL: 000-000-0000 FAX: 000-000-0000
メールアドレス: info@1fudosan.net
「一生後悔しない!マイホーム購入研究会」を発足させ、消費者保護の立場に特化した業務を行っております。
回答 借り換えについて
回答者:大川 正吾 回答日時:2006/05/23 14:37:40

回答に対するお礼やメッセージを送る:

こんにちは、OOKAWAです。

借換えに関するご相談ですね。
借換えを行う場、まず目的を明確にしなければなりません。つまり総返済額を抑えたいのか、今現在の返済額を抑えたいのか、金利変動リスクを抑えたいのか、という点です。目的を明確にしないと、’何を見れば・・・’の回答はできません。
次に借換えに際しては、事務手数料・保証料・印紙代・登記費用等の諸費用も当然かかります。’何がどうなって得・・・’とありますが、これも最初に述べた目的をどうするか、によって異なります。
その為、まず借換えする目的を明確にして、その後借り替えた場合の総返済額+諸費用、と現在のままの総返済額を比較・検討して、それから目的に照らし合わせて、判断されればいいと思います。

参考になれば・・・と思います。
大川 正吾
会社名: FPオフィス OOKAWA
住所: 〒662-0085
兵庫県西宮市老松町
TEL: 0798-73-1843 FAX: 0798-73-1843
メールアドレス: fp_ookawa@yahoo.co.jp
URL: http://www.fp-ookawa.com
FPオフィス OOKAWAです。
保有資格:1級FP技能士、CFP、宅建、不動産コンサルティング 等。
回答 借り換えについて
回答者:エフピーオフィスシーガル 回答日時:2006/05/23 18:27:46

回答に対するお礼やメッセージを送る:

こんにちは「風来坊」です。

I.借換えについて一般的メリットがあると言われているのは
  下記のとおりです。

(1)借換え前後で金利差1%以上
(2)残高が1%以上
(3)残りの返済期間が10年以上

II.次に借換え時の諸費用です。
(1)融資手数料
(2)保証料
(3)印紙税
(4)登録免許税
(5)登記手数料
(6)団体信用生命保険料

III.ポンポコさんの体力

現行の住宅ローンが固定なのかわかりませんし、他の詳細なデータがわかりませんので、正確なことはいえませんが
3.3%の固定金利であれば借換え効果は、150万円前後になるのではと考えます。
(必ずキチンとシミュレーションしてみてください)

※問題なのは、借換えを予定しているローンです。
 変動金利型ではありませんか?
 また、固定金利選択型ではありませんか?
 
 現行の金利が固定金利で、買換え予定のローンが変動金利型や 固定金利選択型であれば、そのまま現行のローンを続けた方が いいのかもしれません。(これは私個人の考えでありますが…)
エフピーオフィスシーガル
会社名: エフピーオフィスシーガル
住所: 〒262-0033
千葉県千葉市花見川区幕張本郷3−29−11−103
TEL: 043-273-3408 FAX: 043-273-3408
メールアドレス: info@seven-gods.net
URL: http://www.seven-gods.net
ファイナンシャルプランナーの知識や経験を生かしてアドバイスしていきたいと考えています。
回答 借り換えについて
回答者:篠倉恵子 回答日時:2006/05/23 20:18:43

回答に対するお礼やメッセージを送る:

こんにちは。
借り換えの金利が固定金利か変動金利かわかりませんが、固定金利でシュミレーションして見ましょう。

シュミレーションのホームページ
http://www.sumailoan.com/calc/index.html

「ローンを計算する」か「ローンを見直す」で計算してみてください。

「ローンを計算する」で計算
(1)2100万・27年・固定金利3.3% 
総額31、753、779

(2)2100万・27年・固定金利2.7%
総額29,598,986

差額2,154,793(約215万)

その他、借り換えには融資手数料・抵当権抹消、設定登記費用・保証料・印紙代などの費用もかかります。

この文面では金利が固定か変動かがわかりませんので、固定金利で計算しておりますので、銀行でもう一度しっかり確かめて下さい。
篠倉恵子
会社名: (株)三景園 篠倉恵子
住所: 〒675-2456
加西市若井町2528
TEL: 0790-44-0888 FAX: 0790-44-0871
メールアドレス: keikosa@dance.plala.or.jp
マンションの部屋を賃貸。管理組合の理事。資格は宅地建物取引主任者・マンション管理士・管理業務主任者。

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