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質問 住宅ローンを組むべきか
質問者:まね さん 質問日時:2006年08月30日 18時12分21秒 回答件数:5
はじめまして、宜しくお願いします。

4000万円物件の契約を先週末に行いました。
家族構成は40歳なったばかりの共働き夫婦と小学2年生の子供1人です。
住宅取得用に貯めてきた貯金と親の援助で、ローンは組まなくても購入金額が足りてますが、住宅ローン控除(夫婦合計年間50万円以上の所得税が納入していると思う)など節税を考えると低金利設定の住宅ローンを短期間で組んでも良さそうにも思い・・・金利が高くなったら繰上返済をするつもりです。しかし借り期間は最低10年にしないと住宅ローン控除は受けられませんが、住宅ローンを組むべきでしょうか?ご意見をお聞かせ下さい。
回答 住宅ローンを組むべきか
回答者:高木完治 回答日時:2006/08/30 19:18:46

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わざわざ住宅ローン控除を受けるために、ローンを組むのは本末転倒です。つまり、住宅ローン控除は利子補給に過ぎません。
いくら金利が低いといっても、10年間も住宅ローンの控除率(1%→0.5%)よりも低い利率の住宅ローンは考えられません。しかも、住宅ローン控除対象の年末残高が毎年減少するにつれて減税額も減少します。一方、ローンは金利が上昇すれば支払い利息は増加します。また、融資手数料、抵当権設定費用(登録免許税・司法書士報酬)や保証料、繰上げ返済手数料などの費用もかかります。
できればキャシュ購入するのに越したことはありません。
高木完治
会社名: .(有)高木 FP OFFICE
住所: 〒615-8016
京都市西京区
TEL: 075-391-3822 FAX: 075-393-0575
メールアドレス: takagifp@diana.dti.ne.jp
適切な住宅取得計画をアドバイス。K新聞社「家計簿診断」執筆中。
回答 住宅ローンを組むべきか
回答者:TMN小泉 回答日時:2006/08/30 21:52:42

回答に対するお礼やメッセージを送る:

 住宅ローンを使用せず購入できるのは理想的です。金利、諸経費等不要ですので最善です。

 ただし親の援助とありますが、この額が大きい場合贈与税が掛かってきます。その分につき契約書を交わして親からの借入れにするのか、贈与にするのか、ローンを組むのか等検討が必要です。
TMN小泉
会社名: TMNマンション業務監査
住所: 〒213-0034
川崎市多摩区三田4−8−8センチュリー生田117
TEL: 044-935-5291 FAX: 044-935-5291
メールアドレス: tmnmansyon1@yahoo.co.jp
回答可能な分野は限られますが、お役に立てれば幸いです。
回答 住宅ローンを組むべきか
回答者:京都FPクリニック 回答日時:2006/08/31 22:15:05

回答に対するお礼やメッセージを送る:

住宅ローンを利用すべきかどうかの判断基準が間違っています。キャッシュで買えるなら、その方がいい、という単純な問題ではありません。
住宅ローンというのは、個人が利用できる融資商品の中で、最も有利な(金利・返済期間・金額等)条件で利用できるものです。融資を受ければ、その分家計の現金が増加します。
判断基準は、今後のライフプラン上の資金計画に問題がないかどうかの判断です。ここで使用できる預貯金の額を考えなければなりません。
キャッシュで購入した後の預貯金額が将来のライフプラン上の資金計画に支障がないかどうかの判断です。
住宅ローンほど有利な条件で多額の金額を調達できる手段はありません。長期固定で融資を受けて、金利上昇の恩恵を受ける安全運用で将来の資金需要に備えるという方法もあります。
キャッシュで買えるからとか税制優遇があるからではなく、資金調達の機会と捉えて、今のうちに調達するかどうか、という判断が必要です。
京都FPクリニック
会社名: 京都FPクリニック          代表  森 和彦
住所: 〒604-0942
京都市中京区御池通御幸町西入
TEL: 075-257-1577
メールアドレス: kadosei2003@ybb.ne.jp
URL: http://www.kyoto-fp.jp
各種専門家(弁護士・司法書士・一級建築士・不動産鑑定士等)とのネットワークがサポートします。
回答 住宅ローンを組むべきか
回答者:FP&不動産コンサルティング事務所 フリーライフ 回答日時:2006/09/03 06:01:46

回答に対するお礼やメッセージを送る:

借り入れ金利と諸手続きの手間、借り入れに当って必要となる費用を吟味しなければなりません。
少なくとも1%以上の金利の支払いをして控除1%を受けると言うのは、単純に考えても損です。さらに今申したように経費をかけてですから。
住宅ローン控除は借入れをしなければ購入できない多くの人々に国の政策で少しでも還元することにより、景気を浮揚させることを目的としています。
したがって、税額バックのみを目的とした借り入れは得策ではありません。

現金を使う予定があって手元に置いておきたいといった別の事情があれば、借り入れる意味が出てくるのではないでしょうか。
FP&不動産コンサルティング事務所 フリーライフ
会社名: 一生後悔しない!マイホーム購入研究会
住所: 〒020-0823
盛岡市
TEL: 000-000-0000 FAX: 000-000-0000
メールアドレス: info@1fudosan.net
「一生後悔しない!マイホーム購入研究会」を発足させ、消費者保護の立場に特化した業務を行っております。
回答 住宅ローンを組むべきか
回答者:鳥羽 展維[建築プロデューサ] 回答日時:2006/09/12 10:44:26

回答に対するお礼やメッセージを送る:

住宅ローン控除はあくまでも税控除であり、利子補給ではありませんので、単純に利子補給を受ける為に住宅ローンを借りるのは、損をする以外の何者でもありません。

但し、長期・低金利での借り入れ、と言う意味では、他にない機会ではありますので、ココで現金を使うか、ゆとり資金を取得し(+税控除)、ライフサイクルを考え「資金運用上の得策」となるか、を考える価値はあるでしょう。

繰り返しになりますが、単純に「税控除を受ける=源泉された税金の還付を受ける為に」と言うのは、なんら意味がありません。
鳥羽 展維[建築プロデューサ]
会社名: [自分仕様の住まいつくり]をサポート(朝日【アエラ】で紹介)
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東京都 中央区日本橋蛎殻町1−12−7
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